險企模式創(chuàng)新織密民企風險防護網(wǎng)

作為經(jīng)濟的“毛細血管”和科技創(chuàng)新的重要力量，民營企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展離不開風險保障體系的支撐。近年來，頭部險企通過“保險+科技+服務(wù)”模式創(chuàng)新，構(gòu)建覆蓋全鏈條、多場景的民企風險防護網(wǎng)，為民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入金融動能。

高科技產(chǎn)業(yè)往往擁有較高的技術(shù)壁壘，試錯成本高、投入大、風險高，亟需建立風險分擔機制。面對專精特新企業(yè)風險抵御能力較弱的特點，一些頭部險企以科技保險為核心，完善覆蓋研發(fā)、生產(chǎn)、市場化的全周期保障體系。記者從中國人壽方面獲悉，2024年，其科技保險產(chǎn)品體系涵蓋專利保險、首臺（套）重大技術(shù)裝備保險、新材料首批次應(yīng)用保險等200余款主附加險，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供風險保障63.87萬億元。保障員工權(quán)益與企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展息息相關(guān)，險企通過織密企業(yè)員工的民生安全保障網(wǎng)，助力民企發(fā)展。據(jù)中國人壽方面介紹，其管理的企業(yè)年金規(guī)模已達1.9萬億元，服務(wù)3.9萬家企業(yè)。云南分公司通過“掌上?！逼脚_為中小微企業(yè)定制“員福保”“客安?！钡纫馔怆U產(chǎn)品，累計服務(wù)超6000家企業(yè)，相關(guān)理賠金額達6287萬元。

從重視事后經(jīng)濟補償?shù)教峁┦虑?、事中及事后全過程服務(wù)模式，實現(xiàn)對投保企業(yè)的前置化風險管理成為眾多險企的共識，通過大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)，可主動介入被保險標的的風險管理全過程，降低事故發(fā)生概率，實現(xiàn)社會風險總量減少。頭部險企正積極擴大風險減量的服務(wù)領(lǐng)域，改善風險減量的服務(wù)手段、服務(wù)力度和服務(wù)效果。例如，中國人壽財險在內(nèi)蒙古為科爾沁王酒業(yè)開展風險減量服務(wù)，排查生產(chǎn)車間隱患并提出整改建議；在山東，通過“樓宇管家”為企業(yè)提供設(shè)施檢修等支持，助力20余家企業(yè)降本增效。通過將風險防控關(guān)口前移，探索“保險+服務(wù)”的主動管理模式。針對網(wǎng)絡(luò)安全這一新興風險，中國人壽財險浙江省分公司則推出“網(wǎng)絡(luò)安全險+”項目，突破傳統(tǒng)事后理賠模式，為企業(yè)提供事前漏洞掃描、事中防護修復(fù)及事后損失補償?shù)娜鞒谭?wù)，顯著提升中小微企業(yè)抗風險能力。

此外，對于一些民營企業(yè)來說，“融資難”一直是制約其發(fā)展的痛點。日前，五部門聯(lián)合召開金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會，強調(diào)各方要增強協(xié)同聯(lián)動，推動完善融資配套機制，下大氣力解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題，共同營造更優(yōu)的民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境。對此，險企正通過“股權(quán)+債權(quán)+信貸”多元化手段暢通融資渠道，強化資金供給。中國人壽方面的數(shù)據(jù)顯示，其2024年通過保證保險支持2729家小微企業(yè)獲得融資近64億元；普惠型小微企業(yè)貸款余額超1960億元。其“北京科創(chuàng)股權(quán)投資計劃”以50億元規(guī)模投向新一代信息技術(shù)、集成電路等硬科技領(lǐng)域，覆蓋超1200家民營企業(yè)。

業(yè)內(nèi)人士指出，從風險補償?shù)斤L險治理，險企正以創(chuàng)新模式深度融入民企發(fā)展全鏈條。頭部險企的實踐表明，通過定制化保障、多元化融資與主動風險管理，險企正為民企筑牢安全網(wǎng)，推動其從“安心發(fā)展”邁向“大顯身手”。未來，隨著政策支持與科技賦能深化，保險業(yè)將持續(xù)護航民營經(jīng)濟行穩(wěn)致遠。